랩어카운트가 시작되면서 FP(Financial Planner)의 역할이 중요해졌다고들 합니다. 내 재산을 믿고 맡길 수 있는 FP를 고를 수 있는 참고할 만한 기준이 있으시면 부탁드립니다



객장에 나가시면 대부분의 증권 broker들은 종목위주로 추천을 해 주곤 합니다. 특히 중,소형주 위주로...... 결론적으로 보면 삼성전자 사 놓고 잊어버리고 있었으면 좋았을것을...... 나보다 더 많이 알 것 같은 broker말을 들었다가 원금만 손해보고... 어디 원금만 손해보나요!! 원금 회복하려고 무리하게 자금을 끌어쓰다보니 이젠 빚더미에 앉은 경우도 있지요!!

펀드투자는 투자 공동체라 할 수 있습니다. 투자를 적게 한 사람이나 많이 한 사람이나 동등하게 분배를 받고 한,두 종목 투자로 생길 수 있는 위험을 분산해 주지요

때로 100%씩 상승하는 종목을 보고 있으면 펀드 투자를 왜 하실까 의문도 드시겠지만, 장기적으로 보면 내가 펀드투자하기를 잘 했구나 생각하실 것입니다. 이런 생각을 들게 끔 하는게 증권, 은행, 보험사의 FP의 역할입니다. 고객과 충분한 상의로 고객을 좋은 길로 동행하는 역할을 하는 거죠!!

만일 고객분께서 펀드를 거래하고 계시다면 아래 항목을 따라가며 내 돈을 관리하고 있는 FP는 어떤지 생각해 보시고 아래 조건들중 많은 부분을 충족하지 못하는 FP라면 한 번쯤 고민을 해 보십시요...... 물론 고객님이 FP보다 더 안목이 있으시다면 고민을 조금 하셔도 됩니다.

본 체크리스트는 세계 최대의 펀드 운용회사인 피델리티(Fidelity)가 고객에게 제시하고 있는 내용입니다.

□ 펀드 설계와 FP(Financial Planner)의 역할
펀드를 단기적으로 높은 수익을 얻는 상품이 아닌 포트폴리오의 중요한 부분으로 인식하고 고객에게 설득력있게 접근하기 위해서는 FP로써의 기본적인 역할에 충실할 수 있도록 지속적인 노력을 수행하여야 합니다. 외국의 경우 FP는 단순한 상품 가입 권유자가 아닌 재정적 문제를 분석하고 해결해 주는 어드바이저의 역할을 담당하고 있습니다. 이들은 펀드를 기초로 한 종합적인 자산관리 업무를 수행하면서 장기적이고 계획적인 재정 Plan을 고객에게 제공하고 있습니다.

성공하는 FP가 되기 위해 준비해야 하는 것들을 알기 위해서는 역으로 고객이 FP를 선택할 때 체크하고 있는 중요 사항들을 확인해 보는 것이 효과적입니다. 반대로 고객분들은 FP를 선택하실 때 아래의 항목을 체크하시어 고객님이 과연 자금을 믿고 맡길 수 있으신가를 판단하시면 됩니다. 폭 넓은 지식으로 고객님의 재테크에 도움을 주실 수 있는 FP를 만나는 것은 행운입니다. 그러나 행운 또한 준비하고 있지 않은 사람에게는 행운이라는 것을 간과하거나 오지 않을 수도 있습니다.

과연 내 자금을 관리해 주고 있는 FP는 어떤지 차근차근 체크해 보세요

1) FP는 나의 투자목표를 확정하는데 어떤 도움을 줄 수 있는가?

2) 나의 미래목표를 달성하는데 얼마나 시간이 필요할 것인지에 대해 조언할 수 있는가?

3) 나에게 맞는 위험 허용도를 측정하는데 도움을 줄 수 있는가?

4) FP의 전문 분야는 무엇인가?

5) FP나, FP의 회사는 나에게 특별한 서비스를 제공해 줄 수 있는가?(예컨대 증여상속전략, 부동산 투자전략, 절세 전략, 포트폴리오 설계 프로그램, 재정설계 프로그램)

6) 나로 인해 FP는 어떤 수입을 얻는가?

7) 어떤 종류의 투자 서비스를 나에게 제공해 줄 수 있는가?

8) FP의 투자 철학은 무엇인가?

9) FP는 주로 어떤 종류의 투자 상품을(구체적인 주식 TYPE) 고객에게추천하고 있는가?

10) FP자신은 어떤 종류의 투자상품에 투자하고 있는가?

11) FP는 나의 세금에 대해 어떻게 절세 전략을 취해 줄 수 있는가?

12) 나의 계획은 얼마나 주자, 어떻게 변경해야 하는가?

13) FP는 얼마나 자주 나와 접촉하여 조언해 줄 수 있는가?

14) 내가 FP에게 전화하면 FP는 즉시 답변해 주거나 빠른 시일내에 나에게 전화해 줄 것인가?

15) FP는 E-MAIL이나 편지, 문자서비스 등을 사용하여 고객 서비스를 하는가?

16) 얼마나 자주 자산운용내역에 대한 정보를 얻어볼 수 있는가?

17) 어떤 정보를 가지고 FP는 나에게 투자 제안을 제공할 것인가?

18) FP는 금융관련 자격이나 정기적으로 업데이트 과정을 받는 교육이 있는가?

19) 나와 유사한 고객에 대한 실제 투자 설계 사례를 보여줄 수 있는가?

20) FP가 관리하는 고객은 평균 어느 정도(계약기간, 거래기간) 관계를 맺는가?

21) 만약 FP의 고객 중 한 사람과 이야기한다면 그 고객은 FP에 대해 무어라고 내게 이야기해 줄 것 같은가?


감사합니다

고객님의 재테크에 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다

                                                                                                           (출처 : www.funddoctor.co.kr)