저는 한국투자신종개인연금95증권전환형투자신탁1호에월50만원씩 2010년5월 신종개인연금50에서 펀드전환후 계속불입중입니다.증시의상황에따라 채권형펀드로 전환하고자 하는데 구체적으로 어떤상황에서의펀드전환이 적정한지 판단이잘 서지 않습니다.9월10일결산후현재14%수익으로평가금액5400만원이되어있습니다.수익이어느정도나고코스피2000이넘어서는시기에채권형펀드로전환고려중입니다만,지금이적절한시기가될수있을련지요?

또한가지궁금한사항인데요!
채권형펀드로전환후 다시 주식형펀드로 전환할 적정한시기는 어떤상황일경우가될까요??
장기간운용계획인상품은 가입후 관리여부에따라 수익률차이가 심해진다는 말씀에따라 상황에맞게 잘관리하고자하지만 지식의부족으로 뜻대로 되질 않습니다.좋은조언부탁드리겠습니다!

안녕하세요?
CFP 조철호입니다.

소득공제를 위한 연금저축은 펀드로 가입하심이 여러모로 유리합니다.
그러나 가입전에 고려해야 할 부분이 소득공제 효과가 얼마나 있는지 여부입니다.
연금저축은 55세 이후 연금식으로만 수령할 수 있으므로 유동성이 묶이는 단점이 있습니다.
그러므로 본인의 소득수준을 고려하여 소득공제를 위한 절세효과를 극대화할 수 있는
한도내에서만 불입하는 전략이 필요합니다. 이부분에 대하여 전문가와 한번 더 상담하여 최적의 공제한도를 찾은 후 가입하시기 바랍니다.

연금저축펀드는
한국밸류10년투자증권투자신탁, 하나UBS인best연금투자증권신탁 등이 호평을 받고 있습니다. 대부분 코스피지수를 추종하는 인덱스 계열의 펀드로 구성되어있어 비슷합니다만 그래도 상기 두개가 상대적인 성과와 관리가 잘되고 있습니다.
증시의 상황에 따라서 주식형,채권형 등으로 전환도 가능합니다.

최적의 소득공제 한도와 향후 증시 방향성에 따라 주식형/채권형 변경 전략에 대한 조언이
가능한 전문가를 찾아 좀더 자세한 상담을 거친 후 가입하시길 권해드립니다.
추가적인 조언이 필요하면 또 문의주세요^^