안녕하세요?
CFP 조철호입니다.

 지금 선택하신 세개의 펀드는 무난한 펀드입니다.
교보악사파워인덱스와 트러스톤 칭기스칸은 어차피 코스피를 추정하는 인덱스 계열이므로 동일한 인덱스계열에서 비용이 저렴한 펀드를 선택하시면 됩니다. 알리안츠best중소형을 자녀결혼자금 준비펀드로 선정한 특별한 이유가 있으신지요? 중소형주펀드 중에서는 성과가 우수한 펀드이나 자녀결혼자금의 경우 20~30년 간의 장기투자이므로 대형주 중심의 코스피지수를 추종하는 스타일의 상품이 적합하지않을까 하는 생각입니다.

최근 1년가의 성과를 비교해 보시면 인덱스계열의 펀드가 성과가 우수함을 알 수 있습니다. 즉 변동성이 큰 장세에서도 대형주 중심의 인덱스계열의 펀드가 리스크관리 성과가 더 좋은 것이지요. 또한 대세상승장에서도 일반적으로 대형주 중심의 펀드가 성과가 우수한 것이 과거의 예입니다.

  재무설계 관점에서 접근해보면 현재 목표로 하시는 자녀대학교육비, 결혼자금, 노후자금은 18년~25년 정도 남은 재무이벤트들 입니다. 그렇다면 세제부분과 전 기간에 걸쳐 투자에 소요되는 비용부분도 고려하는 것이 좋습니다.

노후자금의 경우 기존 개인연금의 종류를 확인하신 후 소득공제용 한도가 남아있다면 연금저축펀드로 가입하는 것도 좋은 방법입니다. 보통 연금저축펀드는 주식형,혼합형,채권형 간의 클래스 전환이 가능한 상품들이 있어 시장 상황에 따라 수익률제고와 리스크 관리 전략을 취할 수 있습니다. 그리고 어차피 인덱스 계열의 펀드는 일정 규모 이상의 펀드에 일정기간 이상 투자하면 수익률 차이가 그리 크지 않습니다.

다음으로 자녀 대학교육자금과 결혼자금의 경우 10년 이내의 경우 펀드가 효율적이며, 15년 이상 남은 이벤트라면 어린이 변액보험의 병행도 좋은 전략입니다. 평생 비과세 투자용 계좌의 확보라는 차원에서도 나름 의미있으며, 추가납입과 펀드변경 전략을 활용한다면 비싼 사업비를 상쇄하고 수익일 낼 수 있는 투자수단이기도 합니다.


[A+ 에셋 조철호 FP]