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제목 구) 개인연금에 대하여 질문드립니다.
작성일 2012-05-08 14:24:49 조회 6703

안녕하세요? 저는 52세 이며 구)개인연금을 계속해서 가입하고 있습니다.
(적립액이 40%만 세금 공제를 받으며 연금신청시 비과세 상품입니다.)

현재 한국투자증권 신종개인연금95전환(주혼)에 가입하고 있는데
수익율이 안좋아서 다른 FUND로 변경하고 싶은데

미래에셋,신영증권사에도 상품이 있나요? 수익율은 어떻나요.. 



 안녕하세요. 밸류에셋, 장호인PB입니다.

우선, 지금 가입하고 계시다는 신종개인연금95의 경우, 연금펀드인 점, 주식혼합펀드란 것 등을 고려할 때, 수익률이 낮다고 하긴 어렵다는 점을 말씀드리고 싶습니다. 물론, 펀드속성상 hank님의 가입시기 등에 따라, 개별적으로는 수익률이 떨어져있는 상황일 수는 있긴 하겠습니다만...

중요한 것은 hank님의 펀드가입목적인 것 같습니다. 그러므로, 세금공제와 장기가입후 연금확보가 주목적이시라면 연금펀드를, 그게 아니라면, 말씀하신 수익률 중심으로, 일반 펀드를 가입하시면 되겠지요.

이 지면의 특성상 특정 펀드를 꼭 집어 지정하기는 그렇습니다만, 연금펀드로는 신영연금60전환형(주식혼합), 한국투자골드플랜연금펀드전환형, 하나ubs인베스트연금전환형 등을 말씀 드릴 수 있겠습니다. ( 세제혜택과 펀드간 전환가능 등의 개별펀드특성을 참조하세요 )

일반펀드를 원하신다면, 대형 성장주나 가치주 위주의 대형펀드가 무난하실 것 같습니다. 중소형 가치주 등이 편성되있는 펀드도 중장기적으로는 좋을 것입니다.
(ex : 한국투자네비게이터, 삼성당신을위한코리아대표그룹,신영밸류고배당,jp모건트러스트 등 ) 일반 주식형이나, 주식혼합형 펀드들은 당연히 위의 예 말고도 추천할 만한 펀드들이 있고, 위 4가지 펀드들도 각기 특성이 존재합니다만, 우선은 이 중에서 하나를 고르시는 것도 괜찮을 것으로 봅니다.

참고로, 한가지 더 말씀드리면, 말씀하신 미래에셋이나 신영증권은 펀드 운용자가 아닙니다. 즉, 펀드는 자산운용사의 상품이라 할 수 있으며, 증권사는 판매자인 것입니다. 그러므로, 펀드를 볼 때, 증권사를 보는 것은 큰 의미가 없으며, 펀드를 만든 운용사를 봐야 하지요. 다만, 주의할 것은 , 펀드에 따라, 대부분 증권사에서 판매하는 것도 있고, 또는 일부 증권사에서만 판매하기도 한다는 점일 것입니다.


[벨류에셋 장호인 FP]

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