올해 중학교에 입학을 앞둔 자녀를 앞둔 부모입니다.
그동안 애 명의로 적금등으로 만기가 된 2천만원의 여유자금 및 향후 대학 학자금 용도로 쓸 목적으로
추가로 적립식 펀드를 추가로 가입할려고 합니다.
정리를 하자면,
<자금 목적>
-자녀 대학 학자금
<현재 여유자금>
- 2000천만원 : 3년 정도로 묵혀놓을 펀드나 기타 상품 추천
- 30만원/월 적립식 펀드 가입 예정/추천 요망/ 최소 5년
어린이 펀드같이걸 했었는데 별로 도움이 되지 않더군요
그리고 일반적인 정기예금이나 적금도 현재 저금리 상황이라 조금 공격적으로 향후 5년 이상을
운영할려고 하고 있습니다. 추천부탁드립니다.
안녕하세요?
조철호 CFP입니다.
자금의 용도가 자녀의 대학자금이라면 대략 6년 이상 남은 것으로 짐작됩니다.
이 정도 기간이라면 목돈의 경우에도 펀드투자를 고려해도 되는 기간이라고 생각합니다.
만약 고등학교 교육자금으로 사용하실 생각이라면 정기예금이나 채권형 펀드를 추천하구요.
대학자금으로 사용할 생각이라면 채권형펀드와 주식형펀드로 5:5 정도 구성을 권합니다.
적립식펀드의 경우도 5년 이상 계획하고 계시므로 괜찮은 투자 기간이라 생각됩니다.
적립식펀드는 주식형으로 해도 괜찮을 듯 합니다.
채권형펀드의 경우는 글로벌채권형 펀드계열에서 선택하시고,
주식형펀드의 경우는 거치형은 가치형 펀드로...
적립형은 성장형과 중소형으로 구성하시면 밸런스가 좋습니다.
펀드는 종목의 선택도 중요하지만 변경 또는 환매 시점 잡는 관리가 더욱 중요합니다.
따라서 어느 종목의 펀드를 5년 동안 꾸준히 넣으라고 딱 집어 말씀드리기가 어렵습니다.
우선 현재 시점에서는 위에 제시해드린 유형별로 제로인 탑펀드를 참고하여 구성하시기
바랍니다. 좀더 자세한 상담이나 관리에 대한 필요성을 느끼시면 연락주세요^^