저는 작년 말 A투신에서 목표수익율이 15%로 제시한 스폿펀드에 가입하였는데  펀드의 수익율은 아직도 마이너스에 머물고 있어서 판매창구로 전화해서 해약여부를 문의하니 목표수익율이 되기까지는 해약이 안 된다는 말만하고 있습니다.

그러면 목표수익율이 달성되기 전에는 그 돈은 찾을 수 없는 건가요 ?

무척 답답합니다.

답변주시면 감사하겠습니다.

질문에 먼저 감사드립니다.

먼저 스폿(SPOT)펀드란 사전에 정해놓은 목표수익률이 달성되면 만기 여부와 관계없이 원리금(상환금+이익분배금)을 투자자에게 돌려주는 주식형 상품입니다.

스폿(SPOT)펀드가 인기를 끄는 것은 증시 상승시기에 조기상환의 매력 때문이지만 목표수익률을 달성하지 못하면 만기(통상 1년)때까지 자금을 묶이게 된다는 점을 유의해야 합니다.

따라서 이상협 선생님이 답답하게 생각하시는 '스폿펀드는 만기가 없는 것인가' 라는 질문에 대한 펀드닥터의 답변은 스폿펀드에도 만기가 있으며 목표수익률을 달성하지 못했다고 해도 만기일이 되면 투자자금을 인출하실 수 있다는 것입니다.

만기가 아니라 환매에 대하여 영업창구에 질문하시지 않았나 생각됩니다. 스폿펀드는 조기상환이나 만기가 되기 전까지는 환매가 되지 않는다는 것을 유념하시기 바람니다.

또한 이런 단점을 보완하기 위해 초단기 SPOT펀드가 있는데 이는 만기를 3개월로 그전에 목표수익률이 달성되면 그 즉시 원리금을 찾고 목표수익률을 밑돌더라도 3개월이 지나면 투자자금을 회수할 수 있습니다.

SPOT펀드에는 성과보수(이익금에 대한 일정비율의 성공보수)가 있다는 것도 염두에 두어야 합니다.

이상협 선생님의 경우 펀드명을  말씀 해주시지는 않아 명확하게 말씀드릴 수는 없지만 작년 하반기에 가입한 펀드로 아직 만기가 되지 않았다면, 7월29일 기준으로 스폿펀드의 최근 9개월 동안 수익률은 -19%, 12개월간 수익률은 -27.30%를 기록하고 있습니다.

전체적으로 운용성과가  저조한 편입니다. 현재 펀드로의 투자자금 유입도 계속해서 줄어들고 있는 것으로 나타나 안타깝습니다.

도움이 되셨는지 모르겠습니다.

감사합니다.