원금이 보장되는 펀드가 있습니까? 

1) 은행에 연 4%정도 이자받고 이천만원정도 넣어두었습니다. 원금이 보장되는 펀드가 있는지 답변해주세요.
2) 그리고 이천만원 가지고 어떻게 하면 좋을까요?
월수입300만원정도, 지출200만원정도    새마을금고에 적금100만원정도 넣고있습니다.
 

1) 원금이 보장되는 펀드

 
10여년 전에는 정부가 주식시장 안정을 위해 투신사에게 원금+은행이자 수준을 보장(손실부분을 직접 보전)하는 펀드를 인가해 준 적이 있습니다. 이 때문에 투신사들이 막대한 손실을 입기도 했습니다만... 이제 이처럼 환상적인 원금보장형 펀드는 존재하지 않습니다.  

그러나 현재 원금보장은 아니지만 ‘원금보존 추구형 상품’으로 ‘ELF’라는 것이 있습니다. 만기때까지 나올 이자를 미리 주식연계 파생상품에 투자함으로써 성공시 ‘은행금리+알파’를 지급하는 상품으로 제로인 펀드분류기준으로 ‘보험형’에 해당하는 펀드입니다. 여기서 한가지 명심하셔야 하라 부분은  ELF도 운용사가 100% 원금을 보장해주지는 않는다는 점을 명심하셔야 합니다. 펀드구조상 만기 시에 원금은 유지할 수 있도록 설계돼 있다는 것 뿐입니다.  

물론 이 상품은 만기시점 내지 만기이전에 예정된 주가수준에 도달하지 못한다면 원금(또는 원금의 일정수준)만 건질 수 있는 위험이 존재합니다. 또한 대다수 ELF는 일반 주식형 펀드처럼 고수익을 얻을 수 있는 것이 아니라 시중금리 + 알파(약 2~5%)를 추구하는 펀드입니다. 만일 ELF중 고수익을 내 건 펀드가 있다면 그 수익을 달성할 가능성이 그만큼 낮아지는 점을 고려하셔야 합니다. 투자는 확률의 싸움입니다. 
또 다른 주의점은 ELF라고 해서 모두 원금보존 추구형이 아니라는 것입니다. 실제로 인덱스펀드처럼 주가가 가입시점대비 ‘오를 때는 상승률x1.1배, 내릴 때는 하락률x0.9배‘식으로 설계된 펀드도 존재합니다. 따라서 가입시 상담직원의 설명을 충분히 들으셔야 합니다.

2) 목돈 2000만원 및 새마을금고 적금100만원에 대한 재테크 재설계

질문 내용만으로는 님께서 처한 상황을 충분히 이해하기 힘들군요.. 재테크 상담을 위해서는 연봉수준(맞벌이인 경우 각각의 연봉), 재산상태(동산 및 부동산), 소비수준 뿐 아니라 연령, 결혼여부, 투자의 목적(투자기간), 성격(위험회피정도), 기대수익률 등이 파악되어야 가능합니다.  
특히 펀드닥터는 펀드평가사 제로인의 인터넷 홈페이지로 ‘맞춤식 재테크 상담’이나 ‘특정펀드를 추천’해 드리지 못하는 점 양해바랍니다.
다만, 원칙적인 측면에서 펀드 투자의사결정 방법론을 제시해 드릴까 합니다.  

<투자의사결정 방법론> 

 1단계 : 투자 목적(결혼, 주택마련, 자녀교육, 은퇴)에 따른 투자기간을 설정하고 본인의 위험회피 성향 및 기대수익률 등을 파악 - 위험회피성향 및 기대수익률은 성격, 연령대, 현재 연소득 및 미래의 기대연소득, 보유재산 규모에 따라 달라집니다.

 2단계 : 주식, 채권, 현금 등의 위험크기별 투자비중 결정 
- 투자목적별로 최종적으로 모을 금액을 정한다면 그 비율대로 총투자 가능금액을 분할해야 할 것입니다. 일단 목적별 투자금액 비중이 결정되면 해당 목적의 달성시점까지 소요될 기간을 정하셔야 합니다.  
- 단기일수록 위험도가 낮은 안정적 상품의 비중을 높이고 장기일수록 위험도가 높은 상품의 비중을 높여야 합니다. 기본적으로 1년이내에 언제든지 인출해야할 필요가 있는 자금은 전액 현금인출이 가능한 상태, 예를 들어 MMF 등에 투자하셔야 합니다.  
- 투자기간이 1~2년인 경우 단기채권형 펀드 또는 1, 2금융권의 정기예금에 100% 투자하는 게 바람직합니다.  
- 투자기간이 3~5년이라면 주식 30%전후, 채권(또는 예금)에 70%전후의 자산배분비율이 적당합니다.
- 투자기간이 10년이상 이라면 주식 50%이상, 채권 50%이상이 적절합니다.  
- 여기에 하나 더 감안하셔야 하는 것은 본인의 위험회피 성향입니다. 본인의 투자성향이 공격적이고 손실인내도가 강하다고 판단되면 위의 자산배분 비율에서 주식형펀드 투자비중을 10%포인트 정도 높이시면 됩니다.(실제 상담과정에는 주식 및 채권 시장전망도 감안됨)  

3단계 : 정해진 자산구성 비율에 맞춰 펀드를 선정합니다. 동일위험을 가지는 펀드유형 내에서도 분산투자를 해야 합니다. 예를 들어 주식형 펀드에 30%를 투자하는 경우라도 2~3개 펀드(투자스타일이 다른 펀드)를 골라 투자합니다.  

4단계 : 분기마다 수익률, 위험을 펀드별로 평가하여 동일위험을 보유한 펀드 간의 투자비중을 재조정해야 합니다.(ex : 가치주펀드 대 성장주 펀드의 투자비중 조정)  

5단계 : 위험자산간 투자비중 조정(주식형 대 채권형 펀드 투자비중)은 최초에 설정한 전제조건 및 시장전망 변화에 따라 1년 단위로 재조정합니다.

※ 은행예금 2천만원이 만일 2~3년내에 사용해야 할 자금이라면 세금혜택 상품을 골라 투자하십시오. 현재 가입 가능한 단기 세금혜택 상품은 새마을, 신협, 단위 농축협의 예금 중 2천만원 한도내에서 농특세 1. 4%(정상적인 과세율 15.4%)만 내도 되는 상품이 있습니다. (2006년까지만 혜택 가능)  
혹은 가까운 곳에 상호저축은행이 있는지 알아보는 것도 한 방법입니다. 상호저축은행은 세금을 정상적으로 내야 하나 이율이 높은 곳이 많습니다. 만일 세금을 감안하더라도 저축은행에 가입하는게 유리하다면 이게 더 낫겠죠. 일반은행 포함해서 상호, 새마을, 신협, 단위 농축협 모두 다 원금 5000만원까지 보호가 됩니다.  
그러나 상호저축은행, 단위 농축협을 제외하고 새마을금고와 신협의 예금자보호는 정부에서 해주지 않습니다. 자체기금으로 예금자보호가 이루어지고는 있지만 경우에 따라서는 예금자보호가 되지 않을 가능성도 있습니다. (기금이 부족할 경우)  
이외에 세금우대 상품에 가입하실 수도 있습니다. 9.5%의 이자소득세를 내야 하며 일반인 기준으로 1인당 4000만원까지 가능합니다.
 
감사합니다.

                                                                                                           (출처 : www.funddoctor.co.kr)