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제목	투자의 제 4원칙
작성일	2009-04-21 11:10:37	조회	5042
재테크에 관심이 많은 사람 중에 투자의 3대 원칙을 모르는 사람은 아무도 없을 것이다. 분산 투자, 장기 투자, 정기 투자. 이 투자의 3대 원칙을 투자에 대한 리스크를 줄일 수 있는 가장 좋은 방법으로 알고 있고 실제로 이 원칙을 따르려고 노력하고 있다. 그런데 이런 것들 보다 더 중요한, 투자의 제4원칙이 있다는 것은 생각하지 않는 경우가 많다. ‘아니, 투자의 제4원칙이라는 것이 있었나?’ 하면서 의아하게 생각하는 분들도 많을 것이다. 투자에 대한 리스크를 줄이기 위한 더 중요한 원칙은 바로 즉시(now)투자다. 투자 원칙 중의 가장 중요한 것은 하루라도 빨리 오늘 이 순간부터 하는 것이다. 이 순간부터 해야 하는 이유는 무엇인가? 그것은 바로 시간의 지체로 인한 리스크를 줄이기 위해서이다. 현재 한국인의 평균 수명은 15년마다 5년씩 증가한다고 한다. 지금 이 시점에서의 평균 수명이 거의 80세에 가까이 왔는데, 앞으로 15년 후면 평균 85세, 30년 후에는 평균 90세 이상, 은퇴 후에 오랜 시간을 살아가야 한다. 젊은 시절에 열심히 일하고 재무관리도 잘해서 은퇴 후에도 생활비 걱정없이, 손자들에게 용돈 넉넉하게 주면서 건강하게 오래 살 수 있으면 이보다 더 행복한 인생은 없을 것이다. 그런데 모아 놓은 돈 없이 생활비 걱정하면서 오래 사는 것, 이것이 앞으로 우리의 인생살이에서 가장 큰 리스크가 될 수 있다 어떻게 하면 돈 없이 오래 사는 리스크를 줄일 수 있는가? 그것은 바로 즉시(now)투자를 시작하는 것이다. 다음의 계산식에 유의해 볼 수 있다. 현재 한달 생활비를 약 250만원 정도라고 가정할 때 은퇴 이후에 자녀들 모두 출가시키고 부부만 생활한다고 하면 월200만원 정도면 충분할 것이다. 현재 40세인 가장이, 60세에 은퇴하고 80세까지 생존한다고 가정하면, 이 사람은 지금부터 20년간 착실하게 자산을 늘려서 은퇴 후 20년 동안에 필요한 자금을 만들어야 한다. 지금 40세인 가장이 자신의 노후를 위해서 과연 얼마나 따로 떼어 놓을 수 있을까? 자녀의 교육비, 자녀의 결혼 자금 준비, 현재의 기본적인 생활비 등을 감안할 때 매월 50만원 이상을 남겨 놓기도 쉽지 않을 것이다. 그러면 복리 계산이 가능한 재무계산기를 가지고 한 번 계산을 해 보자. 연간 물가 상승률을 3.5% 감안하면 지금의 200만원이 20년 후에는 397만 9580원이 된다. 매월 397만 9580원씩 12개월 곱하기 20년이면, 은퇴 후 20년을 살아가기 위해서는 총 13억 8039만원 정도의 자금이 필요하다. 이 금액은 20년간 사용할 자금이고 물가 상승률이 감안된 금액이므로, 은퇴하는 60세 시점에서는 6억 9373만원을 목돈으로 가지고 있으면 노후준비가 다 되었다고 할 수 있다. 매월 50만원씩 투입하여 20년 만에 6억 9373원을 만들려면, 연 수익률 14.46%를 달성할 수 있는 금융 상품에 가입해야 가능할 수 있다. 현실적으로 이 정도의 수익을 낼 수 있는 금융상품이 없다면, 세 가지 방법을 생각해 볼 수 있다. 1. 월 투입 금액을 늘리거나, 2. 투자 기간을 늘리거나, 3. 은퇴 시점을 늦춰야 한다. 월 투입 금액을 늘리기가 어려운 것이 우리들의 현실이고, 은퇴 시점을 우리의 자유 의지로 선택하는 것이 거의 불가능한 상황이기 때문에 가장 현실적인 대안은 일찍부터 은퇴 후의 삶을 위해서 자금을 준비해야 한다는 것이다. 40세가 아니라 10년 일찍 30세부터 노후준비를 시작한다면 똑 같은 매월 50만원을 투입했을 때 연 7.65% 수익률을 낼 수 있는 상품에 가입하면 60세에 노후 준비를 하는 것이 가능해진다. 이 정도의 수익을 낼 수 있는 상품들은 현실적으로 찾을 수 있지 않을까? 당신이라면 어떤 선택을 할 것인가? 늦게 시작해서 월 투입금액을 늘릴 것인가? 은퇴 시기를 늦출 것인가? 노후의 하루하루를 적은 돈으로 근근이 살아갈 것인가? 아니면 하루라도 빨리 시작할 것인가? 지금 당신이 해야 할 일은 투자의 제4원칙인 즉시 투자를 실천하는 일이다. 투자의 제 4원칙이야 말로 앞으로 우리 모두에게 닥칠 오래 사는 리스크를 헷지할 수 있는 가장 좋은 방법이 될 것이다. HB파트너스 박남선 FP

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