[공짜 점심은 없다.]

옛날 어느나라의 왕이 왕국의 뛰어난 학자들에게 세상의 진리를 요약해서 알려달라고 했더니 줄이고 줄이고 맨 마지막 요약된 진리는 "세상에 공짜는 없다" 였다고 합니다. 

모든 일이 그렇지만 "Money" 와 가장 가까운 주식,부동산 등을 포함한 자산시장에서는 더더욱 "공짜점심은 없다" 라는 진리가 통하는 곳이라고 생각됩니다.

부동산의 경우에는 중개수수료라는 형태로 거래금액의 일정부분 수수료를 지급하는 것이 제도화되어 있고, 주식의 경우에는 거래수수료가 존재합니다.

생뚱맞게 들리실 수 있지만 "부동산 고수 중에 복비 깎는 사람없다."는 이야기도 있습니다.
그만큼 좋은 부동산을 사는데 있어서 그에 합당한 비용을 지불하는 것이 이후에도 계속해서 좋은 부동산을 소개받아 더 많은 이익을 얻을 수 있기 때문에 고수일수록 복비 깎는 사람이 없다는 이야기입니다.  

이러한 돈과 관련성이 높은 분야 중에서 아직 우리들에게 서비스에 대한 비용 지출에 가장 인색한 분야가 은행이나 증권에서 PB (프라이빗 뱅킹, 개인화된 금융서비스) 서비스라고도 불리우는 자산관리(=재무컨설팅) 시장이 아닐까 합니다. 

몇 년 전부터 은행이나 증권사 등에서 부자 고객 중심으로 행해지던 PB 서비스를 일반 고객들에게도 약간의 컨설팅비를 받고 서비스를 제공하는 곳들이 생겨나긴 했습니다만, 아직까지는 고객이나 컨설턴트들 모두 준비가 부족한 이유로 유료로 컨설팅서비스를 받는 고객들은 별로 없고 대부분 무료로 재무컨설팅을 하는 곳에서 상담을 받고 자산 포트폴리오를 짜는 경우가 많습니다.

그러나 냉정하게 생각해 본다면 무료로 상담을 제공하면서 고객 입장에서 고객의 이익을 위해서 고객에게 적합한 자산관리 서비스를 제공할 수 있을까요? 

고객별로 원하는 자산관리의 목표도 다르고 상황도 다를텐데 무료 상담을 받으면서 수준높은 재무상담을 기대한다는 것은 과한 욕심이 아닐까 싶습니다. 
더욱이 무료 상담을 받게 되는 경우 고객 입장에서 고객에게 유리한 상품을 권유받기보다는 판매자 (은행,증권사,보험 등) 입장에서 쉽게 팔 수 있고 이익에도 도움이 되는 상품 위주로 추천받을 가능성이 높습니다.

결과적으로 고객은 무료 상담이라는 달콤한 떡으로 인해 불필요하거나 고비용의 금융상품에 가입하게 되어 더 많은 비용을 지불하고 서비스를 받게 되는 것입니다. 

물론 진심으로 고객을 생각하고 고객입장에서 최선을 다하는 컨설턴트도 간혹 존재합니다만, 무료로 상담만 받고 추천받은 금융상품들에 대한 가입은 다른 곳에서 하는 경우가 계속 발생한다면 아무리 진심으로 고객을 위하는 자산관리 컨설턴트라고 해도 생존의 문제로 인해 좋은 서비스를 제공하기는 어렵게 될 것이 명약관화합니다.

"그 나라 정치의 수준은 국민의 수준과 같다" 는 말처럼 수준 높은 금융서비스를 받기 위해서는 고객들 역시 그에 상응하는 비용을 지불할 마음이 되어 있을 때 가능합니다.

어느 분야나 마찬가지겠습니다만, 금융분야는 특히 공짜점심을 얻어먹는 경우 어떤 형태로든 더욱 비싼 비용을 지불하는 경우가 많다는 점을 꼭 유념하셔서 공짜 서비스라면 일단 한 번쯤은 곰곰히 생각해 보시고 서비스를 받으시기 바랍니다. 

수준높고 만족할만한 자산관리 컨설팅을 받기 위해 참조할만한 컨설턴트 선택의 몇 가지 Tip 을 알려드린다면 다음과 같습니다.

1. CFP 자격 보유 여부
   - 국제재무설계사, 은행PB, 증권사PB 등 자산관리 전문가들이 주로 보유하고 있으며 자격증 획득을 위해 상당히 많은 시간과 노력이 필요한 자격증이기에 어느 정도 수준높은 금융서비스를 제공할 가능성이 높습니다.

2. 강점 분야를 꼭 물어볼 것 
    - 자산관리 전문가라고 해도 모든 분야를 자세히 알 수는 없습니다. 대부분 분야별로 어느 정도의 컨설팅 능력은 보유하고 있으나 세부적으로 들어가면 분야별로 강점은 컨설턴트마다 다 다릅니다. 모두 다 강점 분야라고 한다면 모두 대충 아는 것과 같습니다. 

       내가 가장 관심을 갖는 분야에 강점을 가진 전문가와 만난다면 고객 입장에서 더욱 만족할만한 컨설팅 서비스를 받을 수 있을 듯 합니다. 

    - 투자분야 ( 주식 및 펀드 / 채권 / 외환 / 부동산 ) , 보험 ( 손해보험, 생명보험 ) , 세금 ( 부자 고객들일수록 세금 절세가 중요 ) 

3. 컨설팅 제안 후 제안 실행을 위해 제공하는 서비스는 무엇인가? 
    - 제안이 제안으로 그치지 않고 구체적인 실행계획의 제시와 함께 실행을 위해 어떤 노력과 도움을 제공하는지입니다. 

마지막으로, 2011년 들어온지 얼마 안 되고 날씨도 많이 따뜻해지는데 주식시장을 비롯한 금융시장은 냉기가 가득합니다. 그러나 항상 불확실성과 악재가 없었던 때는 별로 없었던만큼 나와 궁합이 잘 맞고 실력있는 자산관리 코치를 만나셔서 내가 원하는 재무목표들을 조금이나마 편안한 마음으로 달성해 나가는 2011년 한해가 되시길 진심으로 기원합니다.