사회 초년생들 금융상품 가입에도 순서가 있다.

학교를 졸업하고 사회에 첫발을 내딛어 처음으로 월급을 받았는데 학교 공부만 했지 돈을 어떻게 관리하는지에 대해서는 전혀 공부하지 않은 새내기들은 돈을 벌지만 모이는 돈이 없다. 

왜 그럴까? 돈관리를 배우지 않았기 때문이다.

그럼 돈 관리는 어떻게 해야하나?

처음부터 많은 연봉을 받으면 많은 상품에 가입을 하겠지만 사회나와서 첫월급은 별로 많지가 않다.

그러면 어떤금융상품부터 가입을 해야하나 그냥 주위사람들이 좋다고 권하는 상품에 가입을 해야 할까? 답은 그렇지 않다는 것이다. 사람들은 모두다 재각기 월급이 다르고 성향이 다르고 목적이 다르다 그렇기에 금융상품도 그 사람의 투자기간에, 성향에, 목적에 따라 달리 가입을 해야한다.

그럼 첫월급을 타서 뭘부터 해야할까? 

첫째는 지금까지 키워주신 부보님께 선물(용돈)을 우선 하자.

은행 보통예금과 CMA계좌 둘다 잘 이용을 하는게 좋다. 월급통장,적금,보험,통신비 자동이체는 보통예금 계좌로 남은 여유돈은 CMA 계좌를 이용하자.

둘째 청약통장과 보험을 가입을 하자.

청약통장에는 청약저축,청약부금,청약예금이 있다.

직장생활을 시작하면 보험영업을 하시는 주변친척이나 지인들이 어떻게 알고 나타나는지 참 신기하다.

운전하지도 않는데 나중에 운전할꺼니깐 운전자 보험 가입을 시키고, 종신보험은 요즘 누구나 가입하는것이라며 저렴한 정기보장은 얘기하지 않고 비싼 종신보험 가입을 시킨다.

보험에는 무수히 많은 상품이 있다. 보험은 한 살이라도 젊을 때 가입하면 유리한건 사실이지만 수입이 많으면 많은 상품에 가입을 하겠지만 처음부터 여러 보험에 가입하기란 월급이 많지 않다. 지금 가장 필요한 상품으로 추후에 가입할 것을 생각하며 가입하는 것이 좋다.

처음엔 사망시에 보험금이 나오는 종신보험보다는 혼자이기에 내가 질병에 걸리거나 다쳤을 때 필요한 병원비 보장을 위한 보장성보험에 가입하는 것이 좋다.

그리고 나서 자신의 투자기간과 투자 목적에 맞는 금융상품을 가입을 하자

새내기 직장인이니 결혼자금,자동차구입자금,내집마련자금,자녀교육자금,자녀결혼자금,해외여행자금,노후자금등 알고보면 필요한 자금이 많이 있다. 

결코 적은 금액이 아니라 미리 대비하지 않고 그때 그때 필요할 때 단기적으로 모으려면 아무리 많은 돈을 저축을 하더라도 항상 모자라기 마련이다. 

기간이 짧은 것은 안전성을 위주로 조금 많은 비중을, 기간이 긴 것은 수익성이 좀더 높은 것에 작은 비중으로 가입하자.

단기 상품으로는 이자가 높은 상호저축은행 중 BIS비율이 높고 이왕이면 지점이 하나라도 있는곳에 적금을 가입을 하자.

중기 상품으로는 적립식 펀드를 가입하는데.. 펀드에 투자할때는 국내펀드와 해외펀드의 비중을 적절히 하고 국내펀드는 주식형과 채권형으로 리스크를 분산 시키는 것이 좋고. 해외펀드는 지역적 분산을 시키는 것이 바람직하다.

장기 상품으로는 소득공제와 비과세가 가능한 상품을 찾아본다.

장기주택마련 저축,펀드,보험 중 본인의 성향에 맞는 상품에 가입을 하고, 노후준비를 위해 연금상품 준비, 평생비과세 통장개념으로 변액유니버셜보험에도 관심을 가져 본다.

장기 상품가입시 꼭 유의해야할점은 정말 상품을 유지할수 있는지를 한번더 생각하여 가입하고 불입해야 한다. 

장마 상품은 가입시엔 작은금액으로 시작하는 것이 좋다..가입시 소득공제를 좀더 받기 위해 처음부터 무리하게 많은 금액을 불입하면 돈이 급할 때 해약하여 소득공제받은 것을 환수당하게 된다. 

연금과 변액유니버셜상품은 추가 납입이 있다는 것을 꼭 생각해서 투자금액보다 작게 가입을 하여야 하며 저축성보험에는 최소한의 사망보장과 특약을 가져가는 것이 유리하다.

이것 외에도 많은 상품이 있다. 그러니 틈틈이 금융상품등에 관심을 가지고 공부를 하여 본인에게 꼭 필요한 상품을 가입하고 유지하자. 본인이 필요한 상품을 가입을 해야하지 상품을 권하는 친척이나 지인의 권유를 못이겨 무분별한 상품가입을 해서는 안된다.

투자상품 가입은 처음에는 운이 따라 높은 수익을 발생할수 있으나 기간이 지나면 공부한만큼 수익을 보게 된다는 것을 명심하고 노력하자.

유형주 FP 
現 (주)HB파트너스 재무컨설턴트
現 CREDITBANK회원 재무상담사
現 조인스닷컴 칼럼니스트/재테크 상담사