안녕하세요
여자 26세 월실수령액 200만원 중 20만원정도 연금펀드에 가입하려고 합니다.
하나 ubs 인베스트 연금펀드 vs 삼성당신을위한액티브전환연금펀드 vs 한국밸류10년투자증권
셋 중에 고민인대...추천 하나 부탁드립니다^^
여자 26세 월실수령액 200만원 중 20만원정도 연금펀드에 가입하려고 합니다.
하나 ubs 인베스트 연금펀드 vs 삼성당신을위한액티브전환연금펀드 vs 한국밸류10년투자증권
셋 중에 고민인대...추천 하나 부탁드립니다^^
안녕하세요?
CFP 조철호입니다.
실수령액 기준으로 200만원 정도면 세전 기준으로 연봉 3천만원 안쪽으로 짐작됩니다.
그러면 연말정산시 과세표준액이 1200~1500 정도 사이로 추정되는데요...자세한 정보가 없어서...
아무튼 과세표준액 1200만원을 기준으로 그 이하는 6% 세율 초과액은 15% 세율로 과세됩니다.
그리고 소득공제용연금은 향후 연금수령시 연금소득세가 부가되므로 가급적이면
적용세율 6% 구간대보다는 15%대의 소득부분만 집중적으로 공제받는 전략이 유리합니다.
이를 검토한 후 가입금액의 규모를 결정하시구요.
매월 자동이체액은 작게 설정하고 4/4분기에 위의 사항을 고려하여 추가납입을 하면 효과적입니다.
대부분의 연금펀드는 패시브인덱스펀드라고 보시면 되므로 위의 세가지 펀드간의 수익률은 큰 차이는 없습니다. 펀드간의 미세한 수익률 차이보다는 주식형/채권형 등의 펀드간의 전환비용,전환가능횟수 등의 기능적인 측면을 고려하는 것이 우선입니다.
여러가지를 고려했을 때 세 펀드간에 특별히 우세한 펀드는 없습니다.
펀드 자체보다 펀드의 납입과 펀드간의 전환에 대한 자문을 쉽게 받을 수 있는 채널인지 여부를
보시고 결정하시면 될듯 합니다.
일단 여타 여러가지 연금펀드 중에서 위의 세 펀드가 손가락에 꼽을만 합니다.
CFP 조철호입니다.
실수령액 기준으로 200만원 정도면 세전 기준으로 연봉 3천만원 안쪽으로 짐작됩니다.
그러면 연말정산시 과세표준액이 1200~1500 정도 사이로 추정되는데요...자세한 정보가 없어서...
아무튼 과세표준액 1200만원을 기준으로 그 이하는 6% 세율 초과액은 15% 세율로 과세됩니다.
그리고 소득공제용연금은 향후 연금수령시 연금소득세가 부가되므로 가급적이면
적용세율 6% 구간대보다는 15%대의 소득부분만 집중적으로 공제받는 전략이 유리합니다.
이를 검토한 후 가입금액의 규모를 결정하시구요.
매월 자동이체액은 작게 설정하고 4/4분기에 위의 사항을 고려하여 추가납입을 하면 효과적입니다.
대부분의 연금펀드는 패시브인덱스펀드라고 보시면 되므로 위의 세가지 펀드간의 수익률은 큰 차이는 없습니다. 펀드간의 미세한 수익률 차이보다는 주식형/채권형 등의 펀드간의 전환비용,전환가능횟수 등의 기능적인 측면을 고려하는 것이 우선입니다.
여러가지를 고려했을 때 세 펀드간에 특별히 우세한 펀드는 없습니다.
펀드 자체보다 펀드의 납입과 펀드간의 전환에 대한 자문을 쉽게 받을 수 있는 채널인지 여부를
보시고 결정하시면 될듯 합니다.
일단 여타 여러가지 연금펀드 중에서 위의 세 펀드가 손가락에 꼽을만 합니다.
[A+ 에셋 조철호 FP]
