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장기투자 질문드립니다.

2012.05.03

작성자		펀드닥터				조회수		7231

20대초반입니다. 변액연금과적립식펀드를두고 고민하다 적립식으로 10년정도 월20만원씩 납입하려합니다. 의중에 두고있는것은 인덱스펀드나 작립식ETF랩 아님 얼마전에 출시된 한국밸류10년밸런스펀드가 있더군요. 수수료나 10년후수익률등 종합적으로 봤을때 어느쪽으로 가야할지 조언부탁드립니다.     일반적으로 말하자면 10년 이상 장기로 투자할 때는 장기상품인 변액연금이 더 적합하다고 합니다만, 우선 높은 수익률의 투자를 원한다면 펀드로 가는 것이 적합하고 은퇴 후 노후자금을 축적하려면 변액연금이 적합하다고 생각합니다.   수수료로 따지면 펀드가 좀 높은 편이죠. 장기로 갈수록 수수료로 나가는 비용이 더 커집니다. 그렇다고 해서 변액연금이 그닥 유리한 것도 아닙니다. 초기 가입시점부터 많은 비용이 들어가기 때문에 자산 증식속도가 더딥니다.   아시다시피 5년 이내에 해지환급금을 확인해보면 대부분 속이 터지는 지경이지요.   때문에 수익률을 보고 변액연금에 투자하는 것은 좀 그렇고요.. “은퇴 후 종신토록 연금을 받기 위해 초장기로 투자하는데, 채권보다는 주식에 투자해서 좀더 높은 수익률로 운용하고 싶다” 생각하면 변액연금을 가입 하도록 합니다. 그렇지 않다면 펀드가 맞습니다.   감사합니다. [이지재무설계 홍대기 FP]